保险业艰难时刻将随着2011离去
金融人才网
发布时间: 2011/12/15 14:25:49
每逢岁末，人们总喜欢盘点过去一年里发生的大事小情，展望新的一年并给予美好期望。2011年是“十二五”的开局之年，保险业经历了艰难的时刻。寿险承保业务下滑，股市跌跌不休，投资利差收窄，渠道销之争进入白热化，偿付能力监管更加严格。不管是从保险业自身发展的阶段性还是从外部的市场环境还是监管环境来看，保险业面临的挑战都更大了。 在承保业务上，寿险业保费收入下滑，产险回暖，部分公司开始进入盈利期。据保监会公布新的保费数据显示，今年前十个月，国内原保费总收入是1.22亿元，比去年同期的1.24万亿元同比减少1.29%。而赔付支出却比去年同期大大增加，今年前十月赔付支出为3143亿元，比去年同期的2491亿元同比增加26.15%。 受取消银保驻点和银保驻点“一对三”政策的影响，寿险原保费收入仅为8428.01亿元，较去年同期的9156亿元同比减少7.95%。市场排名前五大大公司寿险市场份额下降约5个百分点。寿险保费收入在总的原保险保费收入中的占比由去年同期的73.94%将为今年的68.94%，且赔付支出较去年同期增加了近300亿。 财产险收入增加是今年保险业承保业务上的一个亮点。今年前十月财产险原保费收入3795亿元，较去年同期的3226亿元，同比增加17.65%，财产险在原保险保费收入中占比也由去年同期的26.05%，增至今年的31.05%。 保费收入呈现下滑态势，赔付支出却增加。而且由于市场上保险产品的结算利率不及五年定存，甚至跑不赢三年定存，前三季度保险公司退保压力大增大。前三季度，寿险业退保率为3.14%，相比去年同期上升了0.96个百分点；如果按老口径计算(将投资性保险计算在内)，退保金额将达到1358亿元，同比增长达到74%；寿险三巨头退保总金额激升至379亿元，二季度末仅有143亿元，二季度激增了六成。 寿险和产险分别“一降一升“，赔付及退保压力增加，总体来看，承保业务不及去年。尽管年末后两个月的保费收入还未公布，保险公司在冲刺年终业绩上有所动作，但也只是对个别公司有小幅影响，大势难以逆转。 从投资来看，“股债双杀“，险资收益也令人沮丧。股市跌跌不休，一次次打破人们对于市场底部的预期。一向在市场上演抄底逃顶好戏的险资威风不再，利差收窄，直接影响到投资收益。由于今年上半年通胀高企，银行存款和债权市场的投资收益也不理想。 保险业多次拓宽保险资金运用渠道，相继放开境外投资、基础设施、股权和不动产投资，但是目前保险资金投资仍然依赖股市和债市。 平安和国寿获得PE投资牌照，其他险企也争相设立PE投资平台，但目前仍面临人才缺乏的困境。由太保、国寿、人保、华泰、泰康、平安、太平7家保险资产管理公司发起，获批债权发行总额度为290亿元，投资北京特定区域的保障房建设的“蓝德计划”目前仅仅募集到40%的资金，投资周期长、成本高而未来收益不确定致使险企参与积极性较低。太保拿下的上海公租房债权投资计划也一波三折，启动了对外募资计划。 保险公司提供保障的特殊性质，要求其投资稳健性、长期性的特点，当然的也的必须保证收益。截至9月末，保险公司资金运用余额5.3万亿元，较年初增长11.8%。其中，银行存款占比32.7%，较年初上升2.8个百分点；债券占比46.2%，下降3.1个百分点；证券投资基金和股票投资占比12.8%，下降1.7个百分点。1-9月，保险公司实现资金运用收益1353.8亿元，平均收益率2.7%，年化投资收益率为3.6%。 “十一五”期间，我国保险业共实现投资收益7201.2亿元，年均投资收益率超过6%。而“十二五“的开局之年，险资的投资收益率与”十一五“平均水平仍有较大差距。 2011年带动保险业发展两只轮子——投资和承保，均遭阻力，但是对于未来，人们仍充满希望，业内人士 普遍认为坏的时候已经过去。近日召开的中央经济工作会议提出，明年施行积极的财政政策和稳健的货币政策，宏观调控要“稳“字当头。我国保险业发展还处于初级阶段，对于之前积累的问题，要进行整肃，需要稳健的市场环境。新上任保监会主席项俊波，经过调研之后，首度面对媒体发声，重塑保险业形象 。对于其后续的监管新举措，业内也充满期待。
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