人工智能 正在重塑金融业

21日，由上海交通大学上海高级金融学院和苏宁金融集团主办的SAIF金融论坛2017年首场活动在南京举行。国内知名经济学家、大型金融机构高管，共同探讨当下金融业发展现状及改革趋势。专家们指出，随着科技和创新进入拐点式爆发，互联网、云计算、大数据和人工智能正在重塑全球金融业。来自巨大消费者群体的未满足的金融需求，让中国成为全球范围内金融科技的试验场。

国际货币基金组织原副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民说，在未来的5-10年，全球的经济和金融市场都面临深刻的结构性调整。“我们正在进入一个色彩无比丰富、无比波动又有无数风险的新的世界经济变革，这是精彩的未来。”

精彩的未来离不开金融科技的崛起。“现在大学里有个专业叫金融工程，这个专业很有发展前途。”上海交通大学上海高级金融学院执行院长张春说，“一般的APP肯定比散户懂得多，把你的资产输进去，要求的收益率大概是多少，它肯定会帮你，这样股市就会理性得多。” 兴业证券研究所副所长、全球首席策略分析师张忆东说，在美国金融市场上已经有在用人工智能做交易了，“机器人终一定是取代大部分的金融从业者。对于过去的无论短期、中期、长期的数据，它的运算能力和反应比我们人强太多了。未来一定是机构投资，特别是以人工智能为代表的被动投资。”

在苏宁金融研究院院长黄金老看来，金融云、大数据风控、生物特征识别是当下中国发展重点，而在美国，无感知支付、行为数据收集、量化投资、基础设施简化则是发展重点。“以苏宁金融为例，基于300多台专用高性能服务器的风控阵列，集成了包含苏宁生态圈亿级用户数据，苏宁金融搭建了智能风控CSI。该系统月均扫描交易笔数1388.87万笔，可对每秒3000笔交易进行快速风判，每笔交易100ms内完成风判和处置决策。”他说。

“在生物特征识别和金融云领域，中国已经。美国则在通过行为数据收集判断个人信用和量化投资技术上独步全球。”朱民说。例如，美国一家基于手机行为数据发放小额贷款的公司Branch，会通过手机收集登录应用的频率、手机充电的频率、在优惠时间打电话次数、一天步行距离、短信长度、通话时长和如何进入联系人列表的信息，并利用这些信息评估用户的信用等级。就连在非洲的肯尼亚，都能够迅速批准发放贷款。Branch向用户提供的贷款均值为30美元，可以让出租车司机支付加油费，或者让水果零售商备货。根据借款人的信誉评级，Branch对每笔通常期限为3周至6个月的贷款收取6%至12%的利息。

“生物特征识别开启客户端金融安全3.0时代，延伸了金融服务空间，成为中国互联网金融APP标配。”黄金老说，该技术解决用户名、密码、短信验证等容易被窃取的安全问题。在中国，指纹识别、语音识别、人脸识别、密码等正在综合应用，以便防范金融风险与欺诈。其中，人脸识别、指纹识别在金融领域应用广。比如，苏宁金融开发了指纹登录、人脸识别认证，支付宝有指纹支付和人脸登录，招行则上线了刷脸取现。